위험관리 리포트 7월

A : 고객이 신용카드 거래에 대해 가맹점이 아닌 발급사에 직접 본인 미사용, 상품 미배송 등의 사유로 이의 제기를 하여 환불 요청 하는 것을 말합니다.

 

 

- 하나, 일반적으로 발생하는 차지백 유형으로 결제자와 카드 소유자가 일치하는 경우입니다.
- 둘, 배송지연, 상품 미수령, 상품 하자, 서비스 불만족 등의 사유로 차지백이 제기됩니다.

- 하나, 구매자와 카드 소유자가 다른 경우입니다.
- 둘, 카드 도용 및 블랙 마켓을 통해 불법으로 카드 정보 수집하고 결제 하여 카드 실소유자가 카드사에 이의를 제기합니다.
- 셋, 구매자와 카드 소유자가 동일함에도 본인 미사용으로 주장하는 경우입니다.

 

- 연말 연시/배송비 무료/블랙프라이데이 등 가맹점의 매출이 급증하는 경우에 Fraud 증가합니다.
- 평소에 발생하지 않는 국가 및 첫 구매 고객의 거래, 대량, 고가의 상품 구매 경우 본인 확인 후 배송이 필요합니다.

- 위험 관리 프로그램에 의해 차단 된 거래의 패턴을 분석해 악용하는 사례가 발생합니다.
- 동일 구매자가 여러 카드를 통해 여러 배송지로 결제됩니다.

- 카드 발급국 및 접속국과 상이 한 배송지 국가로 물건을 수령 후 실제 소유자에 의해 차지백이 발생합니다.

- 최근 중국 이메일 계정을 사용하여 불법으로 취득 한 중국 이외의 발급국 카드로 결제한 대량의 사기 거래가 발생합니다.

 

- 결제 시, 카드사에 등록 된 본인 핸드폰 번호로 인증 코드 수신하여 입력 후 결제를 완료합니다.
- 차지백 발생 빈도 감소와 차지백 발생 시 인증 데이터로 보호 받을 수 있습니다.
- 단, 국가 별 3DS 카드 보급률이 상이하고, 결제 성공률이 다소 감소 할 수 있습니다.

- 등기 방식의 상품 수령이 확인 가능한 배송 수단 사용합니다.
- 서명 포함 된 수령증 확보 및 관리합니다.

- 배송 전 적극적으로 고객과 커뮤니케이션 하여 확인 절차 필요합니다.
- Chargeback 발생 시 적극적으로 고객과 커뮤니케이션 하여 불만 사유 확인하고 직접 취하 하도록 요청합니다.